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El ecosistema Fintech en México se encuentra en pleno auge, con un crecimiento exponencial en los últimos años. Cada vez más startups innovadoras irrumpen en el mercado, ofreciendo soluciones disruptivas para la gestión financiera personal y empresarial.

En este artículo, exploramos las últimas tendencias en Fintech en México y te presentaremos algunas de las startups más prometedoras que debes conocer en 2024. Con un análisis detallado de sus características, beneficios y potenciales desventajas, enfocándonos en su disponibilidad y aplicabilidad en el territorio mexicano.

¿Qué son tecnologías financieras?

Fintech es una abreviatura de “tecnología financiera”, que se refiere a cualquier empresa que utiliza la tecnología para ofrecer productos o servicios financieros de manera innovadora y eficiente.

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Estas empresas aprovechan la tecnología para optimizar diversos aspectos del sector financiero, como pagos, préstamos, inversiones, seguros y más. Desde aplicaciones móviles hasta plataformas en línea, las fintechs están cambiando la forma en que interactúas con el dinero, brindando mayor accesibilidad, transparencia y conveniencia a los consumidores.

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Cómo las tecnologías pueden ayudarte a administrar mejor sus finanzas

En la era digital, la modernización ha transformado radicalmente la forma en que gestionamos nuestras finanzas. Aplicaciones móviles intuitivas y plataformas en línea avanzadas, las fintechs están utilizando tecnologías como inteligencia artificial, aprendizaje automático y blockchain para ofrecer soluciones innovadoras.

Las nuevas tecnologías permiten una mayor personalización, automatización y seguridad en la gestión financiera personal y empresarial. Estas empresas ofrecen soluciones más eficientes, transparentes y accesibles para:

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Realizar pagos y transferencias

Las plataformas Fintech permiten realizar pagos y transferencias instantáneas de forma segura y sin comisiones, tanto a nivel nacional como internacional. Algunos ejemplos en México son CoDi, SPEI y las plataformas de pago de los bancos tradicionales.

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Gestionar presupuestos

Las apps de gestión financiera te ayudan a crear y controlar tu presupuesto, categorizar tus gastos, establecer metas de ahorro e identificar áreas de mejora. Algunas opciones populares en México son Flink, YNAB y Mint.

Invertir en activos financieros

Los programas de negocio online te permiten comprar acciones, fondos de inversión, criptomonedas y otros activos financieros de forma fácil y segura. Algunas plataformas mexicanas destacadas son Kuspit, InvertirOnline y GBMhomebroker.

Obtener préstamos y créditos

Estas empresas ofrecen préstamos y créditos con tasas de interés más bajas y requisitos más flexibles que los bancos tradicionales. Algunos ejemplos en México son Kueski, Creditea y Solfi.

Ahorrar dinero

Las cuentas de ahorro online ofrecen mayores rendimientos que las cuentas bancarias tradicionales, además de herramientas para automatizar el ahorro. Algunas opciones atractivas en México son Banco Azteca, BanCoppel y Hey Banco.

Planificar tu futuro financiero

Los asesores financieros online te ayudan a crear un plan financiero personalizado para alcanzar tus objetivos a corto, mediano y largo plazo. Algunos servicios disponibles en México son Finhabits, Piggo y Tu Asesor Financiero.

¿Qué esperar de las nuevas tecnologías financieras de 2024?

El año 2024 promete ser emocionante para el mundo de las fintechs, con un enfoque renovado en la inclusión financiera, la sostenibilidad y la democratización de servicios antes reservados para unos pocos. Las nuevas fintechs están surgiendo con propuestas innovadoras en áreas como pagos digitales, préstamos peer-to-peer, gestión de inversiones, seguros y más.

Espera ver un mayor énfasis en la accesibilidad, la transparencia y la personalización en los productos y servicios ofrecidos por estas empresas. Las nuevas Fintechs mexicanas de 2024 se enfocarán en:

  • Personalización: las plataformas se adaptarán a las necesidades y preferencias de cada usuario mexicano, ofreciendo experiencias personalizadas y recomendaciones relevantes.
  • Accesibilidad e inclusión: se buscará ofrecer soluciones más accesibles para personas de todos los niveles de ingresos y conocimientos financieros en México.
  • Integración: las plataformas Fintech se integrarán con otras aplicaciones y servicios digitales para facilitar la gestión financiera en el ecosistema mexicano.
  • Inteligencia artificial: la IA se utilizará para brindar mejores recomendaciones financieras, automatizar tareas y prevenir el fraude en el contexto mexicano.
  • Blockchain: la tecnología blockchain se utilizará para ofrecer mayor seguridad y transparencia en las transacciones financieras en México.

Principales tecnologías financieras mexicanas a tener en cuenta en 2024

En el vertiginoso panorama financiero de hoy en día, las fintechs continúan destacándose como líderes en innovación y cambio disruptivo. Estas son algunas de las que merecen atención en el año 2024:

Nu

Nu es un neobanco brasileño que se espera llegue a México a finales de 2024. Ofrece una cuenta bancaria sin comisiones, tarjeta de débito con cashback y atención al cliente 24/7. Tiene como únicas desventajas la disponibilidad de tarjeta exclusiva en la versión premium y la ausencia de servicios de inversión o préstamos por el momento.

Flink

Flink es un app de gestión financiera que te ayuda a ahorrar, controlar tus gastos e invertir, ya disponible en México. Entre sus ventajas más destacables está la gestión financiera integral, categorización automática de gastos y las herramientas de ahorro e inversión que ofrece.

Por otro lado tiene limitantes como en el número de transacciones y categorías así como también un coste adicional por usar la versión premium.

Klarna

Klarna es un servicio de “compra ahora, paga después” que te permite dividir tus compras en cuotas sin intereses, presente en México desde 2023, cuenta con una amplia red de tiendas asociadas. Tiene beneficios destacados como sus pagos flexibles, ausencia de intereses y una red de tiendas asociadas en todo el territorio nacional.

Aunque en cuanto a sus desventajas están los cargos por mora si no se realiza los pagos a tiempo y la incompatibilidad con todas las tiendas online.

Crypto.com

Cypto.com es un exchange de criptomonedas que ofrece una amplia gama de activos digitales y servicios de inversión, disponible en México. Sus ventajas más favorables son varias, comenzando por la disponibilidad en territorio mexicano, su plataforma segura y fácil de usar, sus servicios de inversión como stacking y trading y su diversa gama de activos digitales disponibles.

En cuanto a sus desventajas están las altas comisiones por trading y la volatilidad del mercado de criptomonedas, el cual puede generar pérdidas de dinero.

Deel

Deel es una plataforma global de pagos que te permite enviar y recibir dinero en diferentes monedas con comisiones bajas. Además, ofrece una plataforma segura y fácil de usar, y tiene operaciones en México. Su principal desventaja es que no ofrece servicios de cambio de divisas y que no está disponible en todos los países limitando un poco su uso específico.

El impacto de las tecnologías financieras en la industria financiera

Las fintechs están democratizando el acceso a los servicios financieros al ofrecer soluciones más accesibles y flexibles que los bancos tradicionales. Esto es especialmente evidente en áreas como los préstamos, donde las fintechs están utilizando algoritmos avanzados y datos alternativos para evaluar el riesgo crediticio de manera más precisa.

De esta manera, pueden ofrecer préstamos a segmentos de la población que históricamente han sido excluidos del sistema financiero tradicional. Como dato curioso, las fintechs están reduciendo los costos operativos al eliminar la necesidad de sucursales físicas y personal, lo que les permite ofrecer tarifas más competitivas y servicios más eficientes a sus usuarios.

Las fintechs no solo están cambiando la forma en que manejamos nuestras finanzas personales, sino que también están transformando la industria financiera en su conjunto. Su enfoque en la innovación, la eficiencia y la experiencia del usuario está desafiando el status quo y obligando a los actores tradicionales a adaptarse o quedarse atrás.

A medida que estas nuevas empresas continúan ganando terreno, es importante entender cómo están remodelando el panorama financiero y cómo pueden beneficiar a los consumidores y a la economía en general.

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