Consejos prácticos para elegir el mejor financiamiento para tu automóvil!
llevar los chicos al colegio y hacer los paseos de fin de semana. Sin embargo, a veces el presupuesto no alcanza para realizar este sueño.
Por ello, la mayoría de las personas recurren al crédito, como una medida para poder comprar un automóvil.
Ahora bien, ¿Cuál es el mejor financiamiento para comprar tu auto?
Para saber cuál es el mejor financiamiento debemos conocer cuáles son las opciones disponibles.
Es importante comparar antes de elegir.
Conocer cuál financiadora ofrece la mejor tasa de interés, cuanto es el pago de cuota, si las cuotas son fijas o variables.
Todos estos detalles determinan cuál es el mejor financiamiento.
En este artículo abordaremos este tema con la intensión de darte algunos consejos prácticos para elegir el financiamiento del automóvil.
Por lo que si tienes planes de comprar un auto nuevo, esta información es para ti.
Continúa leyendo y entérate de todo. ¡Comencemos!
¿Qué es un crédito automotriz?
El crédito automotriz es un tipo de préstamo que ofrecen las instituciones financieras destinado a la compra de un automóvil nuevo.
Este tipo de crédito se otorga condicionado a que el dinero otorgado se utilice en la compra de un automóvil.
También está condicionado a que el automóvil financiado quede como garantía para asegurar el pago puntual del crédito otorgado. En México el tiempo promedio para el crédito automotriz es de 2 a 6 años.
¿Cómo funciona un crédito automotriz?
El crédito automotriz es un tipo de crédito que funciona diferente a otros créditos otorgados por las entidades financieras. Con este crédito la financiadora te entregará el monto otorgado, el cual está condicionado a la compra del vehículo. Es decir, solo puedes emplear el dinero para comprar un auto.
También debes pagar el enganche, el cual será mínimo el 10% del costo del vehículo, aunque algunas financiadoras exigen hasta el 30% de dicho costo. Una de las particularidades de este crédito es que el automóvil financiado quedará como garantía para asegurar el pago total del crédito.
La tasa de interés aplicada al préstamo se determina de acuerdo al tiempo de pago del crédito y el monto total de la deuda. Conviene siempre solicitar cuotas fijas para el pago, sin embargo, algunas instituciones financieras solo ofrecen cuotas variables.
Una de las financiadoras que ofrece mayor plazo de pagos en México es Bancomer, actualmente BBVA, quien otorga un lapso de hasta 60 meses para pagar. Así que si estás buscando opciones para financiar tu automóvil, esta sería una de ellas.
¿Cuáles son los gastos iniciales para comprar un automóvil?
Cuando estamos haciendo los cálculos para financiar un automóvil, además de comparar las opciones de financiación, debemos pensar en los gastos iniciales. Estos gastos deben afrontarse al momento de comprar el automóvil y generalmente no están incluidos en el financiamiento:
- El enganche: es la cantidad de dinero que entregas para comprar el auto. Se recomienda sea igual o mayor al 10% del precio del automóvil. La mayoría de las financiadoras otorgan el crédito hasta el 90% del precio del vehículo
- La tenencia: Significa el 3% del costo total del automóvil
- Verificación y placas: este monto depende del sitio donde compres el automóvil, pero debe pagarse al momento de la compra
- La comisión por apertura: este monto es el 2% del monto del crédito otorgado por la entidad financiera
- Seguro de vida y de accidentes: este pago es obligatorio; sin embargo, algunos bancos no la cobran para ganar clientes
Algunas entidades bancarias incluyen dentro del crédito los costos de apertura y de seguros, pero le suman los intereses, lo cual los encarece. Asimismo, se recomienda que el monto del enganche sea mayor al 10%, pues esto significa menos intereses y como consecuencia cuotas más bajas.
¿Cuál es el mejor crédito automotriz para 2023 en México?
Para comprar un automóvil financiado debes tener claro cuanto es tu presupuesto y cuál es tu estrategia para pagar el crédito. Porque para lograr el mejor crédito automotriz lo más importante es comparar todas las opciones disponibles. Sin embargo, a continuación te daremos algunos consejos prácticos para elegir el financiamiento del automóvil, emitidos por Condusef.
- Antes de elegir, compare. La mejor manera de determinar si una oferta en particular es buena, es comparar los préstamos desde varios ángulos. Esto me permitirá conocer si mi elección es la más ventajosa.
- Antes de decidir, verifica a cuanto asciende el pago total del crédito. Revisa cuál es la tasa del costo anual total (CAT), la tasa de interés, comisiones y demás cargos.
- De ser posible, elige un crédito a tasa fija. De esta forma conoces el monto mensual a pagar durante toda la vida del crédito.
- No olvides revisar tu presupuesto, los ingresos, gastos y los ahorros, antes de contratar el crédito. Esto te indicará su estas en capacidad de asumir ese compromiso de pago.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en su página web. Tiene simuladores para comparar entre varias opciones para decidir cuál es la que más conviene para financiar un automóvil.
¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar un crédito automotriz?
En general, los requisitos exigidos por las financiadoras varían de acuerdo a cada institución. Existen algunas que solicitan muchos requisitos y otras que apenas solicitan el documento de identidad. De tal forma que a continuación te detallamos los requisitos más comunes que debes cumplir para comprar un automóvil financiado:
- Ser una persona natural, sin deudas de ningún tipo y con un buen historial crediticio
- Ser mayor de edad
- Presentar una antigüedad laboral de al menos 1 año
- Presentar datos personales y del domicilio
- Presentar documentación que certifique los ingresos mensuales
Aun cuando son pocos los requisitos exigidos por las financiadoras, existen opciones como las ofrecidas por Nexu. Esta plataforma 100% digital ofrece el financiamiento de automóviles sin trámites complicados y en unos pocos paso.
¿Cuáles son las ventajas del crédito automotriz?
Una de las ventajas del crédito automotriz es obviamente que te permite comprar un automóvil sin tener todo el dinero para hacerlo. Sin embargo, a continuación te detallamos algunas otras ventajas que tienes cuando utilizas un crédito para financiar tu nuevo auto:
- Si el automóvil comprado es una herramienta de trabajo, todos los costos de financiamiento son deducibles del pago de impuesto. Esto es muy favorable porque no afecta el circulante que posees
- Al finalizar de pagar el crédito tendrás un historial crediticio favorable, por lo que puedes solicitar nuevos créditos apoyando en ello
Si decidiste comprar un automóvil y necesitas financiamiento, no lo dudes más. Las ventajas de solicitar financiamiento supera todas las expectativas. Solo debes calcular tus ingresos para asegurarte que puedes pagar el crédito.
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Conclusiones
Cumplir el sueño de tener un automóvil nuevo es posible. Actualmente, existen en el mercado una gran cantidad de oferta financieras para obtener un crédito automotriz. Por lo que lo más importante es comparar todas las opciones y elegir la que se adapte a tus necesidades y te ofrezca mejores beneficios.
Adicionalmente, al usar este tipo de crédito tenemos la ventaja que si el vehículo es utilizado como herramienta de trabajo, los gastos de financiación son deducibles de impuestos. También al finalizar el pago del crédito tendrás un historial crediticio favorable para ti.
Ten en cuenta que para optar por un crédito automotriz debes tomar en cuenta otros gastos como el enganche, los seguros y los costos de apertura. No obstante lo anterior te animamos a dar el paso y comenzar a disfrutar el fruto de tu esfuerzo y tenacidad.
