Crédito Hipotecario: Todo lo que necesitas saber.
Comprar una casa es el sueño de muchas personas y para ello hacen grandes esfuerzo. Estos esfuerzos significan el ahorrar durante años para dar la inicial y solicitar un crédito hipotecario que les permita tener finalmente una vivienda propia.
Es una de las decisiones más importantes que como adultos tomamos en la vida porque significa comprometernos con una deuda a largo plazo. El crédito hipotecario limitará tu capacidad de pago por un periodo de hasta 20 años, por lo cual es conveniente asesorarte antes de solicitarlo.
Las entidades bancarias cuentan con ejecutivos especializados en créditos hipotecarios que te ayudaran a tomar la mejor decisión según tus capacidades. También es importante tomar en cuenta que al comprar una casa debes enfrentar otros gastos iniciales que afectarán tu presupuesto.
En este artículo te informaremos sobre el crédito hipotecario, qué es, como gestionarlo y como afecta nuestra economía. Entra y conoce todo al respecto. ¡Comencemos!
¿Qué es un crédito hipotecario?
El crédito hipotecario es un préstamo que otorgan las entidades bancarias para la adquisición, reparación, mejoras o construcción de viviendas. También se utiliza para la adquisición de oficinas, locales comerciales y cualquier otro espacio susceptible para obtenerlo.
Se denomina hipotecario porque la propiedad adquirida se coloca como garantía para la devolución del dinero por medio de una hipoteca. En caso de no cumplir con los pagos, la entidad bancaria ejecuta la hipoteca y el propietario corre el riesgo de perder no solo la propiedad sino también la inversión realizada.
Tipos de créditos hipotecarios
Existen muchos tipos de créditos hipotecarios y las entidades bancarias se esmeran en informar a los solicitantes sobre las diversas oportunidades que ofrecen. Por ello es importante que el solicitante obtenga el crédito hipotecario que se adapte a sus necesidades porque de ello depende cumplir con todos los pagos.
A continuación enumeramos los más conocidos:
Crédito Hipotecario Bancario
Es el crédito que te ofrece la entidad bancaria para la compra de vivienda. Se utiliza el inmueble como garantía de pago y el plazo es de 5 a 30 años. Este tipo de crédito es una excelente manera de adquirir un bien, pero debes considerar no sobrepasarse más allá del 40% de tus ingresos para cumplir con todos los pagos de forma cómoda.
Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM)
La Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) forma parte de las sociedades no bancarias que ofrece hipotecarios, arrendamientos y otros tipos de préstamos de forma sencilla, rápida y sin mucho papeleo. Ofrece una forma de pago personalizada, adaptándose a las condiciones particulares de cada deudor.
También existen instituciones gubernamentales encargadas de ofrecer créditos hipotecarios, a saber:
Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores
El INFONAVIT es una institución gubernamental que ofrece créditos hipotecarios a los trabajadores inscritos en el Instituto Mexicano de Seguro Social (IMSS) como una garantía para asegurarse que todos los mexicanos tengan acceso a una vivienda propia cumpliendo así lo establecido en la Constitución mexicana.
Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad Social de los trabajadores del Estado
El Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad Social de los trabajadores del Estado es una institución es la encargada de ofrecer los créditos hipotecarios a los trabajadores mexicanos para comprar, remodelar, ampliar y mejor su vivienda. También ofrece condiciones de financiamiento favorables y flexibilidad en las condiciones para acceder al crédito. Y así cumplir con lo establecido en la Constitución y las leyes.
¿Qué debemos tomar en cuenta antes de tomar un crédito hipotecario?
Como mencionamos anteriormente, comprar una vivienda es una decisión importante. Por esta razón recomendamos antes de tomar un crédito hipotecario tener en cuenta lo siguiente:
- Planifica tu ahorro: Generalmente, debes disponer de aproximadamente el 30% del costo total de la vivienda como enganche. Es importante mantener un buen control de los pagos para asegurarte la posibilidad de tomar otro crédito a futuro.
- Infórmate: No dejes nada al azar, asegúrate la posibilidad de pagar todo el préstamo y no colocar en riesgo la vivienda y la inversión. Toma en cuenta el monto de la cuota mensual, la tasa de interés, seguros, penalidades y cualquier otro detalle que influye en el crédito.
- Elige una buena vivienda: Que se adapte a tus necesidades, que puedas pagar sin problema, que sea una buena inversión a futuro. En fin, que te permita crecer como familia y que te permita vivir por muchos años con una buena plusvalía por tu inversión.
- Asesórate: Lee con detalle el documento de hipoteca que firmarás y realiza todas las preguntas que consideres necesario. Identifica las características del crédito, plazos, cuotas, penalizaciones, verifica que todos los datos estén correctos.
Si tomamos en cuenta todos los detalles sobre el crédito hipotecario que haremos en ocasión de comprar la vivienda, nos aseguramos tener éxito en la negociación. De allí la importancia de estar bien asesorado para obtener las mejores condiciones que se adapten a nuestras necesidades.
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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para jóvenes?
Acceder a un crédito hipotecario no es fácil y se convierte en un reto para las parejas jóvenes que desean comprar su primera vivienda. Sin embargo, es posible por lo que a continuación te nombramos algunas de las oportunidades que tienes en la actualidad:
- INFONAVIT Joven: este crédito hipotecario está dirigido a financiar a jóvenes desde 18 a 35 años ofreciendo bajas tasas de interés. También da flexibilidad en los requisitos y oportunidad de comprar una vivienda usada con acceso al subsidio del gobierno.
- FOVISSSTE Joven: crédito para trabajadores del sector público de 18 a 30 años de edad que ofrece tasas de interés preferencial y flexibilidad en ingresos y ahorro. También permite combinar el crédito con la pareja o un familiar para alcanzar los montos estipulados.
- Bancos Privados: Muchos bancos comerciales tienen créditos hipotecarios para las parejas jóvenes. Ofrecen tasas de interés competitivas y requisitos flexibles para la hipoteca y constituyen una opción para decidir lo que más nos conviene.
Esperamos que esta información sobre el crédito hipotecario sea de ayuda para tomar una de las decisiones más importantes de la vida como es comprar una vivienda. Hacer mejor negociación posible que te asegure el éxito y disfrutar junto a tu familia la alegría de tener vivienda propia.
