Finanzas personales: el camino hacia una economía estable
Conocer sobre finanzas personales es una habilidad casi imprescindible para lograr un estilo de vida sano, seguro y libre de factores de riesgo.
Poder administrar de forma eficiente tus ingresos y gastos, te permitirá tener una economía estable, y te llevará por el camino de la prosperidad financiera.
Ahora bien, ¿qué son las finanzas personas? ¿De qué tratan y cómo pueda aplicarlas? Son preguntas que podrás responder con la información que se muestra a continuación.
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales es la forma en la que una persona gestiona sus recursos económicos, lo que incluye los ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas.
En México, es fundamental que las personas administren correctamente sus finanzas para asegurar su bienestar a corto, mediano y largo plazo.
El manejo adecuado de las finanzas implica la creación de un presupuesto, el control de gastos, la planificación para el futuro, como el ahorro para la jubilación, y la inversión en instrumentos que generen rendimientos.
Ejemplos prácticos sobre finanzas personales
Las finanzas personales se aplican en muchas decisiones del día a día y para planificaciones largo plazo.
A continuación, te presentamos tres ejemplos prácticos:
Crear un presupuesto mensual
Uno de los pilares de las finanzas personales es elaborar un presupuesto donde se detallan los ingresos y los gastos mensuales.
En México, muchas personas hacen esto para asegurarse de que puedan cubrir necesidades básicas como alimentación, vivienda y transporte, y también para identificar oportunidades de ahorro.
Ahorrar para emergencias
Un fondo de emergencia suele ser esencial en la práctica de las finanzas personales.
Por ejemplo, si una persona pierde su empleo o tiene un gasto médico imprevisto, contar con ahorros puede evitar que caiga en deudas o tenga que recurrir a créditos con altas tasas de interés.
Invertir para el futuro
Las finanzas personales también incluyen la inversión, como ahorrar en una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) o en otros instrumentos financieros, con el fin de asegurar una mejor jubilación o generar ingresos pasivos.
Herramientas para el manejo y gestión de finanzas personales
El manejo adecuado de las finanzas requiere el uso de herramientas que ayuden a mantener el control sobre los ingresos, gastos y ahorros.
A continuación, se presentan algunas herramientas clave que pueden facilitar la gestión de las finanzas.
1. Aplicaciones móviles de finanzas personales
En México, existen varias aplicaciones móviles como Finerio, Guarda Mi Dinero o BBVA Finanzas que permiten a los usuarios registrar sus ingresos y gastos, categorizar sus movimientos y generar reportes automáticos.
Estas apps son útiles para monitorear el presupuesto en tiempo real y tomar decisiones financieras informadas.
2. Hojas de cálculo
El uso de hojas de cálculo como las de Excel o Google Sheets es una herramienta clásica para gestionar las finanzas personales.
Permite personalizar el registro de los gastos, ingresos, deudas y ahorros, adaptándolo a las necesidades individuales.
Además, es posible hacer proyecciones financieras a futuro y visualizar gráficos de desempeño financiero.
3. Afores y plataformas de inversión
Para quienes buscan planificar su retiro o invertir a largo plazo, las plataformas de las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro) o aplicaciones como GBM+ y CetesDirecto permiten a los mexicanos realizar este tipo de actividades financieras a futuro.
4. Consultoría financiera
Contar con un asesor financiero también es un mecanismo valioso para el manejo de finanzas personales.
Un profesional puede ayudar a crear un plan financiero adaptado a las metas personales, ya sea para salir de deudas, ahorrar para una meta específica o invertir inteligentemente.
Aunque, la asesoría de estos mismos requiere un pago de honorarios.
5. Libros y cursos de educación financiera
Otra herramienta fundamental es la educación financiera.
Existen numerosos libros y cursos en línea que enseñan principios básicos de finanzas personales, como el libro Pequeño Cerdo Capitalista de Sofía Macías, popular entre los mexicanos, o plataformas como Coursera y Khan Academy, espacios digitales donde se imparten cursos sin costo alguno.
¿Cuál es el camino para salir de las deudas?
El camino para salir de las deudas consiste en tener disciplina y aplicar 8 métodos o técnicas infalibles, estas son:
- Haz un inventario detallado de todas tus deudas, incluyendo montos, tasas de interés y plazos de pago. Saber a qué te enfrentas es el primer paso para trazar un plan de acción.
- Organiza tus ingresos y gastos mensuales para identificar cuánto dinero puedes destinar al pago de tus deudas. Recorta gastos innecesarios y prioriza el pago de lo esencial.
- Enfócate en liquidar primero las deudas con las tasas de interés más altas, como las tarjetas de crédito. Esto evitará que el saldo siga creciendo rápidamente.
- Otra estrategia efectiva es pagar primero las deudas más pequeñas, a esto se le conoce como método “bola de nieve”. Esto te permitirá conseguir motivación al ver progresos y liberarás dinero para abordar deudas más grandes.
- Si tienes dificultades para cumplir con los pagos, acércate a tus acreedores para renegociar los términos de la deuda. Algunas instituciones ofrecen planes de pago más flexibles o reducciones de interés.
- Mientras te enfocas en pagar tus compromisos actuales, evita adquirir nuevas deudas. Deja de usar tarjetas de crédito o pedir préstamos hasta que estabilices tu situación financiera.
- Busca fuentes adicionales de ingreso, como trabajos independientes, venta de bienes que ya no necesites, o emprendimientos pequeños. Cualquier ingreso extra puede ser destinado al pago de tus deudas.
- Aunque estás enfocado en pagos atrasados, es recomendable destinar una pequeña cantidad para un fondo de emergencia. Esto evitará que tengas que recurrir a más créditos ante imprevistos.
¿Qué medios de control existen para nuestras finanzas personales?
El control de nuestras finanzas personales se puede gestionar a través de diversos medios, que nos ayudan a administrar de forma eficiente los recursos disponibles.
1. Medios de inversión
Controlar las inversiones es fundamental para hacer crecer tu patrimonio a largo plazo.
En México, existen diversos instrumentos de inversión, como Cetes, fondos de inversión y Afores.
Sin embargo, también está la bolsa de valores y las criptomonedas.
A través de estas herramientas, las personas pueden destinar parte de sus ahorros a productos financieros que generen rendimientos.
Un buen control implica diversificar las inversiones y monitorearlas para asegurarse de que los objetivos económicos se cumplan.
2. Medios de financiación
La financiación, o la forma en que adquirimos dinero para cubrir gastos grandes, es otro aspecto clave.
Esto puede incluir el uso de tarjetas de crédito, préstamos personales, o hipotecas.
Es importante controlar cómo utilizamos estos recursos, evitando adquirir más deudas y garantizando que los créditos se usen de manera responsable y solo cuando sea necesario.
3. Medios de ingreso
El control sobre los ingresos proviene principalmente de gestionar bien nuestras fuentes de ingreso, ya sea a través de un salario, negocios propios o inversiones.
Un control eficaz implica diversificar las fuentes de ingresos cuando sea posible y asegurarse de que los ingresos sean estables y suficientes para cubrir las necesidades básicas y las metas financieras.
4. Medios de gasto
Inspeccionar los gastos es quizá el aspecto más importante en la gestión de finanzas personales.
Usar un presupuesto es fundamental para rastrear en qué se está gastando el dinero y evitar gastos que no son imprescindibles.
Para ello, debes categorizar los gastos en básicos, como alimentos y vivienda. Y variables, como entretenimiento o compras no esenciales.
Esto te ayudará a visualizar dónde se puede ahorrar y mejorar el flujo de caja.
