Cómo elegir el mejor seguro de hogar: tipos, coberturas y precios en España

El seguro de hogar no es una protección obligatoria, pero puede convertirse en la mejor forma de despreocuparte de cualquier imprevisto que pueda ocurrir en tu vivienda.
Sin embargo, así como existen diferentes tipos de propiedades, hay varios tipos de seguros que pueden protegerlas.
¿Te interesa hacer esta inversión? Te contamos más detalles, a continuación.
¿Qué es el seguro de hogar y qué tipos de propiedades cubre?
Un seguro de hogar consiste en un contrato con el que se protege al propietario o inquilino de una vivienda de posibles imprevistos o daños que ocurran en la propiedad.
Es un tipo de seguro que puede cubrir una gran variedad de riesgos, ya sean que afecten la estructura de la vivienda, los bienes o a las personas que la habitan.
De forma general, podemos decir que los riesgos más comunes que son cubiertos son las inundaciones, los incendios, los robos y daños causados por terceros, aunque hay muchos más.
Tipos de seguros
Ahora bien, es posible distinguir dos grandes categorías de seguros para el hogar.
El primero es el seguro de continente, que cubre daños en la estructura física de la propiedad (suelos, paredes, techos, entre otros).
Mientras que, el segundo es el seguro de contenido, que protege objetos personales en el interior de la propiedad (ropa, muebles, electrodomésticos, y otros bienes).
Tipos de propiedades que puede cubrir un seguro de hogar
Es común pensar que un seguro para el hogar cubre la vivienda principal, no obstante, también puede proteger otro tipo de propiedades.
- Las segundas residencias, como las casas de vacaciones o que no suelen usarse de forma habitual.
- Viviendas en alquiler, pudiendo ser contratado por los propietarios (como seguro continente) o los inquilinos (como seguro de contenido).
- Los garajes y trasteros pueden ser añadidos a muchos seguros de hogar, brindando una cobertura más completa.
- Locales comerciales también pueden ser incluidos en algunas pólizas, es decir, las propiedades que son empleadas para actividades comerciales.
Cómo funciona el seguro de hogar: Coberturas contra desastres y robos
Los seguros de hogar tienen un funcionamiento relativamente sencillo, similar a otros tipos de seguros.
Estos deben ser contratados por el asegurado, quien firma una póliza con la aseguradora y se compromete a pagar una prima periódica establecida.
De esta manera, la compañía se compromete a indemnizarlo en caso de que ocurra algún siniestro cubierto en dicha póliza.
Cabe resaltar que un seguro de hogar suele incluir varias coberturas básicas, aunque estas pueden variar según la compañía y el contrato.
Las más comunes son las siguientes.
Responsabilidad civil
Protege frente a reclamaciones de terceros por daños que pudieran haber sido causados por su propiedad o cualquier actividad que se realice en ella.
Por ejemplo, si en trabajos de remodelación se causan daños en la propiedad de un vecino, estaría cubierta la reparación por el seguro.
Daños por agua
Cubriendo roturas de tuberías, filtraciones, daños causados por escapes de agua y similares.
Se considera como una de las coberturas más comunes, puesto que los problemas con el agua suelen ser frecuentes en los hogares.
Daños por desastres naturales
Son muchos los seguros de hogar que incluyen protección contra terremotos, inundaciones, incendios y otros fenómenos naturales que puedan dañar o afectar la estructura de la vivienda.
Robo y vandalismo
En este caso, el seguro cubre los daños generados por robos, incluida la pérdida de bienes.
Además, algunas pólizas pueden incluir indemnización por daños materiales producto de actos vandálicos.
Otras coberturas
Más allá de estas coberturas básicas, algunas compañías de seguros permiten coberturas adicionales.
- Protección jurídica que cubre gastos legales de juicios relacionados con la propiedad.
- Asistencia en el hogar, incluyendo servicios de urgencia como cerrajería, fontanería y otras.
- Daños eléctricos, protegiendo aparatos electrónicos y electrodomésticos de cortocircuitos y problemas de tensión.
Control de plagas, daños durante el traslado de bienes, pérdida de alquileres y mantenimiento por uso y deterioro son otras de las coberturas que pueden contratarse.
Aspectos importantes al elegir un seguro para tu hogar o propiedad
Elegir un seguro de hogar es una tarea sería que debes analizar, ya que, elegir el seguro adecuado significa que la cobertura se ajuste a las necesidades de la propiedad.
Aquí te dejamos algunos aspectos a considerar para escoger un buen seguro.
Valorar el continente y el contenido
El valor de la estructura de la vivienda (continente) debe ser calculado de forma precisa para evitar contratar un seguro inferior que, en caso de siniestro, no cubriría todos los daños.
Pero también para evitar un seguro superior que te obligue a pagar una prima más alta de lo necesario.
Y sobre el contenido, es importante hacer un inventario de objetos de valor en la vivienda para estimar su valor y poder asegurarlos correctamente.
Evalúa las coberturas
No todas las viviendas son iguales ni tienen los mismos riesgos, por ello, es importante que la póliza que contrates sea personalizada. Evalúa cuáles son las coberturas que necesitas.
Por ejemplo, en zonas con riesgo de inundación, la póliza debería incluir dicho siniestro; o si tienes bienes de alto valor, protegerlos con una cobertura especial.
Compara ofertas
Aunque hay aseguradoras de renombre que pueden ser tu primera opción, siempre es recomendable comparar ofertas de varias compañías antes de elegir.
Además, debes leer los términos y condiciones del contrato, de manera que tengas claros los límites de cobertura y las excepciones.
Investiga a la aseguradora
De la mano con el punto anterior, las aseguradoras con buena solvencia financiera y reputación son una mejor elección.
Ya que, mientras más estable, es más probable que la respuesta a cualquier siniestro sea más eficiente.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en España y cómo calcularlo?
Al igual que en otros sectores, el seguro de hogar en España puede variar dependiendo de varios factores.
Tales como el tipo de vivienda, el valor de los bienes asegurados, las coberturas seleccionadas, entre otros.
Elementos principales que afectan el precio del seguro
- Tipo de propiedad y tamaño. Mientras más grande la vivienda, mayor el costo. Además, los pisos de los edificios suelen ser menos costosos de asegurar que una vivienda unifamiliar.
- Ubicación. Las primas suelen ser más elevadas para propiedades en zonas con alto índice de criminalidad o en áreas propensas a desastres naturales.
- Coberturas. El precio aumenta al añadir coberturas adicionales, tales como asistencia en el hogar o protección contra robos.
- Historial de reclamaciones. Para las personas que ya han realizado reclamaciones en el pasado, la prima del seguro puede ser más alta. Esto se debe a que la compañía considera que tienen un mayor riesgo de sufrir nuevos siniestros.
- ¿Cómo calcular el costo del seguro?
Las calculadoras online ofrecidas por las aseguradoras son una excelente herramienta para calcular un estimado de las pólizas.
También puedes solicitar un presupuesto personalizado directamente con las compañías.
Ten en cuenta que los precios pueden ser muy variados, dependiendo de tus necesidades, coberturas solicitadas, tipo de vivienda, y otros aspectos.
Pero, como promedio, los precios pueden oscilar entre los 150 y 300 euros anuales.
Empresas que ofrecen seguros de inmuebles
Como ya hemos dicho, en España hay muchas compañías que ofrecen seguro de hogar con diferentes coberturas y precios.
- Mapfre: Entre sus coberturas está la protección contra incendios, robos, daños por agua, y responsabilidad civil. Ofrece asistencia en el hogar y cobertura de objetos de valor.
- AXA Seguros: Con amplia protección frente a daños en el continente y contenido, asistencia en el hogar, y responsabilidad civil.
- Allianz: Incluye cobertura por daños por desastres naturales, robos, y asistencia en el hogar. También ofrece cobertura para objetos de valor.
- Mutua Madrileña: Seguro a medida con protección frente a incendios, robos, daños por agua, y responsabilidad civil.
- BBVA Seguros: Cubre daños por incendios, robos, vandalismo, y responsabilidad civil. También incluye asistencia en el hogar.