Cómo elegir el mejor seguro de automóviles: Tipos, beneficios y comparativa

Antes de adquirir o conducir cualquier vehículo, es importante protegerlo, a ti y a otros con un seguro de automóviles.

Sin embargo, antes de contratar cualquier protección, hay algunos detalles que debe conocer y que aquí te contamos.

Sigue leyendo para descubrir qué es un seguro para automóviles, los tipos que existen, cómo elegirlo y algunas empresas a considerar.

¿Qué es el seguro de automóviles?

Primero hay que aclarar qué es un seguro de automóviles, siendo este un contrato entre el contratante (asegurado) y la aseguradora.

En este, las partes se comprometen a cumplir con responsabilidades específicas.

• El asegurado debe pagar las primas y seguir las condiciones del contrato.
• Mientras que, la aseguradora se compromete a asumir los costos que deriven de ciertos incidentes relacionados con el uso del vehículo.

Cabe resaltar que, en España, el Seguro de Responsabilidad Civil a Terceros es obligatorio.

Este consiste en la cobertura de los daños que el conductor del vehículo pueda causar a otros, pero no a sí mismo ni a su vehículo.

Sin embargo, dependiendo del tipo de seguro de automóviles y póliza, el conductor puede acceder a coberturas adicionales.

Tipos de seguro de automóviles: Coberturas básicas y adicionales

Si bien el principal fin de estos seguros es la cobertura a daños causados por el conductor del vehículo asegurado, existen varios tipos de seguros para automóviles.

Es decir, que la cobertura varía según lo contratado y puede adaptarse a las necesidades del conductor.

A continuación, puedes conocer los principales tipos de seguros.

Seguro a terceros básico

Es el mínimo requerido por la ley. Este es el tipo de seguro que cubre la responsabilidad civil del conductor, es decir, los daños materiales y personales causados a otros en un accidente.

Debes saber que no cubre los daños generados en el vehículo propio ni los gastos médicos del conductor si este es culpable del incidente.

Coberturas básicas

• Daños a terceros, ya sean lesiones o fallecimiento.
• Daños materiales a propiedades o vehículos de terceros.

Seguro a terceros ampliado

Incluye la cobertura del seguro a terceros básico, pero ampliándola.

De esta manera, dicha póliza suele incluir protecciones adicionales para el vehículo que está asegurado.

Se considera como una opción intermedia que ofrece una mayor cobertura sin llegar al costo de un seguro a todo riesgo.

Coberturas

• Cobertura de daño por incendios en el vehículo.
• Compensación en caso de robo del vehículo.
• Cobertura de costes de sustitución o reparación de lunas en caso de rotura.

Seguro a todo riesgo

Considerado como el seguro más completo, así como el más costoso.

Brinda una cobertura integral, protegiendo tanto los daños del vehículo como a terceros y sin importar quién es el responsable del accidente.

Coberturas comunes

• Las propias del seguro a terceros ampliado.
• Asistencia en carretera por avería o accidente.
• Cobertura de daños en el vehículo asegurado.

En muchas compañías, este puede contratarse como un seguro a todo riesgo con franquicia.

Esto significa que el asegurado paga un monto fijo en caso de siniestro, lo que reduce el coste de la prima del seguro.

El resto de los costos es cubierto por la aseguradora.

Coberturas adicionales

Además de las coberturas estándar, las aseguradoras pueden ofrecer coberturas opcionales y que el asegurado puede añadir a cualquier tipo de seguro que contrate.

Entre estos servicios extra, están los siguientes.

¿Cómo elegir el mejor seguro de automóviles según tus necesidades?

Elegir el seguro de automóviles adecuado puede marcar la diferencia, pero también puede ser una tarea complicada.

Y es que, depende de varios factores, como el vehículo que poseas, qué tanto lo utilices y tu presupuesto.

Así que, si tienes dudas sobre cómo elegir un buen seguro, aquí te dejamos algunas claves que te facilitarán el proceso.

Evalúa el valor del vehículo

Si tu auto es nuevo o tiene un valor considerable, lo mejor podría ser contratar un seguro a todo riesgo con el que quede cubierto cualquier daño.

De esta manera, no importará quién sea el culpable del incidente.

En cambio, si se trata de un vehículo de bajo valor o antiguo, un seguro a terceros ampliado podría ser más que adecuado.

Define el presupuesto

El precio del seguro puede variar de forma significativa dependiendo del tipo de cobertura que contrates.

Por esta razón, es primordial definir cuánto estás dispuesto a pagar en la prima anual del mismo. 

Así, podrás ajustar las coberturas en función de dicho presupuesto.

Eso sí, considera que una prima más baja puede no ofrecer la protección adecuada o completa si ocurre un siniestro grave.

Analiza tu perfil de conductor

Tu edad, experiencia al volante, los trayectos que sueles realizar y tu historial de siniestros pueden influir al elegir un seguro de automóviles.

Lo cierto es que, los conductores con mayor experiencia y menores incidentes pueden acceder a mejores precios de seguros.

Además, para la conducción en zonas urbanas o trayectos cortos, la cobertura requerida puede ser menor que para conductores de trayectos largos.

Compara las opciones

Ya que hay numerosas compañías con una amplia oferta de seguros, lo mejor es comparar varias opciones para encontrar la más adecuada.

Puedes utilizar comparadores en línea para tener una visión general de los precios y coberturas, y luego tomar tu decisión. 

Revisa los detalles del contrato

Solicita una cotización en las aseguradoras de mayor interés para ti y revisa las condiciones y exclusiones del seguro.

Esto debes hacerlo antes de firmar el contrato, puesto que algunas coberturas pueden tener limitaciones o exclusiones que influyen en las indemnizaciones. 

Por ejemplo, los daños por vandalismo o por desastres naturales no son cubiertos por algunas pólizas de seguros.

Principales empresas de seguro de automóviles y sus beneficios

Hay muchas empresas en el mercado que ofrecen seguro de automóviles en España.

Por ello, a continuación, podrás ver algunas de las que más resaltan, así como sus beneficios y otros detalles.

Mapfre

• Coberturas: Amplia cobertura de responsabilidad civil, daños propios, robo, incendio y lunas. También ofrece asistencia en carretera y vehículo de sustitución.
• Precios: Desde 300 € al año para un seguro a terceros ampliado.
• Ventajas: Ofrece un servicio rápido de asistencia en carretera y cuenta con una red extensa de talleres colaboradores.

Línea Directa

• Coberturas: Seguro a terceros, a terceros ampliado y a todo riesgo. Ofrece coberturas adicionales como defensa jurídica y asistencia en carretera.
• Precios: A partir de 250 € al año para un seguro de automóviles a terceros.
• Ventajas: Descuentos para buenos conductores y posibilidad de gestionar todo el proceso online.

AXA Seguros

• Coberturas: Seguro a todo riesgo, con o sin franquicia, a terceros ampliado y básico. Incluye asistencia en carretera y cobertura de lunas.
• Precios: Desde 280 € anuales para un seguro a terceros ampliado.
• Ventajas: Ofrece cobertura en más de 200 países y un servicio rápido de atención al cliente.

Mutua Madrileña

• Coberturas: Seguro a terceros ampliado, a todo riesgo y opciones personalizables como asistencia en viaje y vehículo de sustitución.
• Precios: Desde 270 € al año para un seguro a terceros ampliado.
• Ventajas: Descuentos para nuevos clientes y bonificaciones por no siniestralidad.

Pelayo

• Coberturas: Ofrece seguros a terceros básicos, ampliados y a todo riesgo, con la opción de incluir coberturas como robo y asistencia legal.
• Precios: Desde 240 € anuales para un seguro a terceros básico.
• Ventajas: Descuentos para conductores jóvenes y programas de fidelización.

Recuerda que, para elegir la mejor compañía de seguro de automóviles, debes considerar tus necesidades específicas.

Si buscas un seguro económico, puede que las opciones más básicas sean suficientes, pero si valoras una atención al cliente rápida y coberturas completas, empresas como Mapfre o Mutua Madrileña pueden ofrecer mejores opciones.