Guía definitiva de préstamos personales en España: Descubre cómo elegir el mejor
Los préstamos personales en España son instrumentos de crédito que pueden servir en diferentes circunstancias.
Sin embargo, no es recomendable solicitarlos si no sabes nada sobre cómo funcionan, qué documentos se requieren y otros datos necesarios que podrás conocer aquí.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es una forma de financiamiento en el que una entidad, como un banco o una empresa de crédito, ofrece una cantidad de dinero a un individuo o cliente.
A diferencia de otros tipos de financiación, los préstamos personales en España no suelen requerir que el dinero se destine a un fin específico, como ocurre con las hipotecas.
Esto significa que el prestatario (persona que solicita el préstamo), puede utilizar el dinero para diversos propósitos, como comprar un vehículo nuevo, hacer reformas en el hogar o cubrir imprevistos.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos personales en España?
Por lo general, existe una serie de requisitos que debes presentar para pedir préstamos personales en España. En breve, te explicamos cuáles son.
1. Documento de identidad válido
El solicitante debe presentar un documento de identidad, como el DNI, para ciudadanos españoles o NIE, para residentes extranjeros.
Es crucial que este documento esté vigente y no vencido.
2. Comprobante de ingresos
Asimismo, debes demostrar que tienes ingresos regulares y suficientes para cubrir el pago del préstamo.
Para esto, puedes presentar tu nómina si eres trabajador por cuenta ajena, o la declaración de impuestos si eres autónomo.
3. Historial crediticio
Las entidades evaluarán tu historial crediticio para verificar si has tenido buen comportamiento con pagos anteriores.
Para esto, consultarán bases de datos como el ASNEF o el CIRBE. Para evitar sorpresas, es recomendable solicitar una copia de tu historial crediticio antes de pedir el préstamo.
4. Cuenta bancaria en España
Debes tener una cuenta bancaria activa en una entidad española, donde la institución pueda depositar el dinero del préstamo y desde donde realices los pagos.
5. Edad mínima
Para pedir un préstamo personal, es necesario que ya sea mayor de edad, es decir, que tengas 18 años o más.
Algunas entidades pueden requerir que seas mayor de 21 o 25 años, dependiendo de las condiciones específicas del préstamo.
6. Residencia en España
Es necesario ser residente legal en España.
Si eres extranjero, además del NIE, puede que te pidan un comprobante de residencia actualizado, que puedes obtener en el Ayuntamiento de tu localidad a través del padrón municipal.
Tipos de préstamos personales disponibles en España
Los préstamos personales en España se pueden clasificar dependiendo del objetivo de cada crédito, es decir, qué quieres hacer con el dinero solicitado.
1. Préstamos personales al consumo
Este tipo de préstamo se utiliza para financiar la compra de bienes o servicios específicos, como un coche, electrodomésticos o viajes.
Suele tener un plazo de devolución medio y unas tasas de interés variables dependiendo de la cantidad solicitada y del perfil del cliente.
Es ideal para gastos concretos y planificados a corto o mediano plazo.
2. Préstamos de reunificación de deudas
Este préstamo agrupa varias deudas en una sola para facilitar su gestión y reducir la carga mensual de pagos.
Es una opción atractiva para quienes tienen múltiples préstamos o tarjetas de crédito con intereses elevados, permitiendo unificar todo en una única cuota.
3. Préstamos rápidos o urgentes
Estos préstamos se conceden con rapidez.
Usualmente, de 24 a 48 horas, y están diseñados para cubrir emergencias o gastos imprevistos.
Suelen tener plazos cortos de devolución y tasas de interés más altas debido a su facilidad de acceso.
4. Préstamos para estudios
Este tipo de préstamo está destinado a financiar estudios o formación académica.
Las entidades ofrecen plazos flexibles y, en algunos casos, períodos de carencia donde solo se pagan intereses mientras se estudia.
5. Préstamos con garantía
En estos préstamos, el solicitante debe poner un bien como garantía, por ejemplo, una vivienda o un coche.
Si no se cumple con los pagos, la entidad tiene derecho a reclamar el bien ofrecido.
Tienen mejores condiciones de interés porque hay menos riesgo para la entidad.
¿Cuándo es conveniente pedir un préstamo personal?
No siempre es buena idea pedir préstamos personales en España.
En ese sentido, se debe tener un objetivo concreto y gozar de ciertas condiciones.
Dicho esto, a continuación, explicamos qué pautas deben cumplirse para que esto suceda.
Para proyectos planificados
Si tienes un proyecto planificado, como una reforma en casa, la compra de un coche o una boda, pedir un préstamo personal es adecuado.
Sabes exactamente para qué usarás el dinero, lo que ayuda a calcular los pagos y manejar tu presupuesto sin contratiempos.
Cuando puedes cubrir las cuotas cómodamente
Es fundamental que los pagos mensuales no afecten tu capacidad de cubrir gastos básicos.
Si puedes hacer frente a las cuotas sin comprometer tus necesidades básicas ni tu estilo de vida, es un buen momento para considerar un préstamo.
Si tienes una fuente de ingresos estable
Se recomienda que, para poder pedir préstamos personales en España, tengas un ingreso de dinero estable y constante, para que puedas cubrir los pagos acordados dentro del contrato.
Para consolidar deudas
Cuando tienes varias deudas con altos intereses, un préstamo personal para consolidarlas puede ser una buena opción.
Al hacerlo, puedes reducir tus pagos mensuales, disminuir la tasa de interés global y simplificar la gestión de tus finanzas con una sola cuota.
En situaciones de emergencia
Los préstamos personales en España pueden ser útiles en emergencias, como una reparación inesperada de tu hogar o vehículo, cuando no tienes otra fuente rápida de liquidez.
Sin embargo, asegúrate de que sea una necesidad real y no un gasto evitable.
Ventajas de los préstamos personales en España
- Los préstamos personales en España no están restringidos a un propósito específico, lo que te permite utilizarlos para una variedad de gastos, como viajes, reformas o compra de bienes.
- En muchas entidades financieras, el proceso de solicitud y aprobación es rápido, y los fondos pueden estar disponibles en cuestión de días.
- Los pagos mensuales suelen ser fijos, lo que facilita la planificación y el control de tu presupuesto, ya que sabes cuánto debes pagar cada mes.
- En la mayoría de los préstamos personales, no necesitas poner bienes como garantía, lo que reduce el riesgo de perder activos importantes.
- En España, hay una amplia gama de entidades bancarias y online que ofrecen diferentes tipos de préstamos, permitiéndote elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.
Desventajas de los préstamos personales en España
- Las tasas de interés de los préstamos personales en España suelen ser más altas que las de otros tipos de financiación, como las hipotecas, lo que puede encarecer el costo total del préstamo.
- A diferencia de otros préstamos, los personales suelen tener un plazo más corto para devolver el dinero, lo que puede generar cuotas mensuales más altas.
- Para obtener préstamos personales en España con buenas condiciones, es necesario demostrar una solvencia financiera adecuada. Las personas con historial crediticio negativo pueden enfrentar dificultades para acceder.
- Algunos préstamos personales en España pueden incluir comisiones por apertura, mantenimiento o cancelación anticipada, lo que incrementa el coste total del préstamo.
¿Qué hacer si no puedes pagar tu préstamo personal?
Si no puedes pagar tu préstamo personal en España, es probable que el banco te cobre intereses de demora y penalizaciones adicionales.
Si el impago persiste, la entidad financiera podría iniciar un proceso judicial para recuperar el dinero, lo que afectará tu historial crediticio y podría llevar al embargo de bienes.
Es recomendable contactar con el banco de inmediato para negociar una reestructuración de la deuda o nuevas condiciones de pago, evitando así mayores consecuencias legales y financieras.
