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Saber cómo comprar tu primera vivienda en España es clave en uno de los momentos más importantes de la vida, ya sea que estés dejando de alquilar o seas nuevo en el mundo de los bienes raíces.

Este proceso, emocionante, pero desafiante, requiere preparación y responsabilidad.

En esta guía, encontrarás sugerencias y conceptos básicos para enfrentarte al mercado inmobiliario español con confianza.

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Lo esencial para saber sobre cómo comprar tu primera vivienda

Mucho antes de decidir comprar, lo primero a tener presente de cómo comprar tu primera vivienda es conocer lo que quieres y lo que necesitas.

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Reflexiona sobre las características imprescindibles para ti y tu estilo de vida respecto a:

  • Ubicación y vecindario.
  • Tamaño, estilo y estado de la vivienda.
  • Accesibilidad y aspectos de seguridad.
  • Servicios públicos disponibles.
  • Tasas e impuestos de la zona.

Con estas dudas despejadas de cómo comprar tu primera vivienda, será más fácil formar una idea sólida de lo que buscas.

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Ahora, ¡a revisar el mercado!  Con el fin de investigar precios y visualizar las opciones. Para ello prueba con:

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  • Plataformas especializadas en el mercado inmobiliario.
  • Agentes inmobiliarios.
  • Redes sociales.
  • Sugerencias de terceros.
  • Medios de comunicación convencionales.

Precios y presupuesto: ¿Cómo calcularlos?

Una vez que has identificado lo básico, viene la parte presupuestar, con los pies en la tierra, para tu futura vivienda.

Es una pauta genérica que te dará una visión clara de cuánto dinero dispondrás para así evitar “sorpresas indeseadas” en el futuro. 

Comienza identificando y apuntando cuáles son tus ingresos, salario y extras, y tus gastos fijos mensuales, como la comida o servicios.

Para esto puedes valerte de boli y papel, hojas de cálculo o alguno de los tantos recursos disponibles en línea y aplicaciones móviles.

Para tener en mente: El coste total de la vivienda no se limita solo a su precio de compra, sino que incluye una serie de gastos adicionales, que veremos más adelante.

Además, se maneja en el ámbito inmobiliario el no destinar más del 35 % de tus ingresos mensuales a la compra, esto para mantener una sana situación financiera.

La entrada: Calculo rápido 

Lo siguiente para dominar el tema de cómo comprar tu primera vivienda es el pago inicial que un comprador debe hacer al adquirir una propiedad, determinado por un porcentaje de su precio total.

Que, si bien este es variable, por lo general se encuentra por el orden de 15%. Ejemplificando, para una vivienda de 100.000 euros, la entrada significaría unos 15.000 euros. 

Atención con esto: La entrada muestra compromiso e interés por la adquisición, reduce el monto de la eventual hipoteca y, además, puede influir en la tasa de interés de los préstamos.

Lo básico de la hipoteca

Ahorrado lo suficiente para ese pago inicial, veamos la hipoteca.

Que se define como un préstamo que se utiliza para financiar la compra de un inmueble, funcionando el mismo como garantía del préstamo en caso de impago. 

En principio, no todas las hipotecas son iguales. Te encontrarás con un montón de agencias y entidades financieras con otro montón de ofertas, dentro de las tres categorías siguientes:

  • Fijas: Tasa de interés que permanece constante.
  • Variables: La tasa de interés puede fluctuar a lo largo del tiempo. 
  • Mixtas: Empiezas con una tasa fija y luego pasas a una variable. 

¡Siéntete libre de comparar cada una de las opciones! Y, cuando decidas, procura indagar sobre la documentación que necesitarás para la solicitud.

Esta suele estar conformada por DNI o NIE, comprobantes de ingresos como nóminas y contrato de trabajo, declaración de la renta, información sobre deudas, entre otros. 

A todo esto, lo siguiente de cómo comprar tu primera vivienda será presentar la solicitud en la entidad definida; consignar los recaudos exigidos, dar tiempo a los estudios de viabilidad y evaluar las condiciones finales.

Gastos adicionales e impuestos ¿Qué hay que saber?

Ahora nos corresponde mencionar los gastos adicionales e impuestos, dos aspectos que influyen muchísimo en el proceso de cómo comprar tu primera vivienda.

Tanto en la decisión de compra, en el coste total de la operación y en la planificación presupuestaria.

Primero, los impuestos. Son contribuciones ¡obligatorias!, que debemos pagar al Estado cuando adquirimos una propiedad.

Los dos tipos principales que debes conocer son el ITP y el IVA:

  • Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP): Para la adquisición de viviendas de segunda mano, porcentaje que depende de la comunidad autónoma, promedio del 8 % del precio de compra.
  • Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): Para viviendas nuevas, según la comunidad autónoma, que por norma general es del 10 %.

Además de los impuestos, hay otros gastos que van más allá del precio de la vivienda y que son necesarios o relevantes para completar la transacción de la mejor manera.

Aquí se incluyen diversas tasas y honorarios.

  • Tasaciones: Determinación del valor de la propiedad, para algunos financiamientos hipotecarios. Depende de la agencia y el tasador, promediando 500 euros. 
  • Honorarios de Notaría: Costos por los servicios del notario, precios oscilando los 900 euros.
  • Registro de la Propiedad: Para inscribir propiedad, suele costar el 1% del precio de compra.
  • Asesoramientos y Gestoría Profesional: Ayudas en la compra o tramitación de documentos, depende de la agencia, los servicios ofrecidos, entre otros.
  • Seguros: Pueden exigirte contratar un seguro al solicitar una hipoteca.

Sugerencia para este tema: Realiza un pequeño ensayo para entender mejor la idea.

Suma el precio de una vivienda que te interese (o cualquiera como muestra) con los impuestos y adicionales pertinentes.

Veamos, cómo comprar tu primera vivienda usada (ITP del 8 %) con precio de 100,000 euros e incluyendo notaria (700 euros), registro (1,000 euros), tasación para la hipoteca (400 euros) y la asesoría de gestión (300 euros) para un coste total aproximado de compra de:

  • 100,000 euros (precio de la vivienda) + 10,400 euros (gastos e impuestos) = 110,400 euros

Consejos para esos “errores frecuentes”

Ya casi hemos llegado al final de la guía sobre cómo comprar tu primera vivienda y, te habrás dado cuenta, resulta relativamente fácil confundirse o cometer equivocaciones.

Esto puede costar caro, así que, mucha atención con los siguientes errores comunes.

  • No hacer un presupuesto objetivo: Muchos futuros propietarios se concentran nada más en el precio de compra, olvidando que existen otros gastos relevantes. 
  • Menospreciar la ubicación: Si no se toma el tiempo para conocer bien la ubicación, se pueden presentar incomodidades a la larga.
  • Pasar de una inspección técnica: Es mejor asegurarse de que todo esté en orden antes de cerrar el trato. No después.
  • Apresurarse: Adquirir una vivienda requiere tiempo, nada de decisiones impulsivas ¡Y sin presiones!

Adoptar una actitud activa e investigar cómo comprar tu primera vivienda es muy importante. Si bien, y hay que mencionarlo, la asesoría legal y financiera es sumamente beneficiosa.

Por ejemplo, un abogado especializado puede revisar contratos y asegurar que sean justos o, también, la asesoría financiera de un experto, puede guiarte sobre las diversas opciones de financiación.

Reflexiones finales hacia una compra exitosa 

Aunque suene repetitivo, saber cómo comprar tu primera vivienda en España requiere preparación, investigación y un enfoque consciente de la realidad. 5 claves, en resumen:

  1. Infórmate sobre cómo comprar tu primera vivienda.
  2. Identifica tus exigencias y necesidades.
  3. Revisa las opciones disponibles para viviendas e hipotecas.
  4. Presupuesta los gastos asociados.
  5. Aprovecha la asesoría de expertos.

Al seguir estos consejos, podrás enfrentar este emocionante reto y lograr el hogar que deseas.

Sigue adelante, mantén la vista en tus metas y recuerda que, con cada decisión que hagas, estás invirtiendo en tu futuro.

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