Tarjeta Joy Banamex en detalle: costos, comisiones y usos

Tarjeta Joy Banamex es una tarjeta de crédito sin anualidad condicionada al uso mensual, pensada para compras del día a día y gestión desde el celular. Integra CVV digital dinámico para compras en línea, permite configurar pagos fijos sobre compras o saldo, transferir deuda de otros bancos, disponer de efectivo y, con buen historial, solicitar aumentos de línea.

Además, puedes elegir tu fecha de pago una vez al año y consultar tu estado de cuenta digital sin costo. Todo el proceso —desde la solicitud hasta la activación— puede hacerse de forma remota mediante la App Banamex y los canales oficiales del banco.

Beneficios

La propuesta de valor de Joy se centra en el control digital, la seguridad en compras en línea y la eliminación de la comisión por administración. A continuación, los ejes principales:

• Sin anualidad (sin comisión por administración): $0; se aplica una penalización por inactividad si no consumes al menos $300 al mes.
• CVV digital dinámico y Tarjeta Digital para compras por internet más seguras.
• Pagos fijos: opción para parcializar compras o saldo con tasa preferencial.
• Transferencia de deuda (saldo de otros bancos) y disposición de efectivo con comisión promocional.
• Fecha de pago flexible: puedes cambiarla una vez al año si cumples condiciones.
• Gestión 100% digital: solicitud, consulta y aclaraciones desde App Banamex/BancaNet.

Requisitos previos

Para solicitar Joy se requiere: identificación oficial vigente (INE/IFE para mexicanos; pasaporte y tarjeta de residente para extranjeros), ingreso mínimo comprobable de $7,000 y comprobante de domicilio en México (agua, luz, telefonía fija, predial, TV de paga o gas natural, con antigüedad no mayor a 3 meses).

Sobre Banamex

Banamex (Banco Nacional de México) es una de las instituciones financieras más antiguas del país, fundada en 1884. A lo largo de más de un siglo ha acompañado a personas y empresas con servicios de banca de consumo, incluyendo cuentas, créditos y tarjetas como la Joy, integradas al ecosistema de pagos nacional.

En los últimos años el banco ha impulsado con fuerza sus canales digitales. Desde la App Banamex y BancaNet es posible contratar y administrar productos, consultar movimientos y reforzar la seguridad con herramientas como NetKey Móvil y el CVV digital dinámico, que reduce la exposición de los datos del plástico en compras en línea.

Además de los canales móviles y web, Banamex mantiene una amplia red de sucursales y cajeros automáticos en todo México, con servicios de autoservicio y atención al cliente. Esto permite combinar operaciones presenciales con la comodidad del autoservicio digital, según la preferencia del usuario.

En el plano corporativo, el banco atraviesa un proceso estratégico de separación respecto a su grupo matriz, con planes de listar el negocio local en bolsa. Durante esta transición, las operaciones para clientes continúan con normalidad y sin cambios en los canales de servicio. El banco mantiene prácticas de transparencia mediante la publicación periódica de información y reportes sobre su desempeño.

¿Para quién es esta tarjeta?

Joy es adecuada para quien:

• Prefiere compras digitales y quiere minimizar riesgos con CVV dinámico.
• Busca no pagar anualidad y puede asegurar al menos $300 de consumo mensual para evitar la penalización por inactividad.
• Valora herramientas de control: pagos fijos, transferencia de deuda, disposición de efectivo y ajuste de fecha de pago.
• No necesita un programa de recompensas: Joy no participa en esquemas de puntos Banamex.

Paso a paso para solicitar la tarjeta

Puedes iniciar la contratación en línea desde tu celular y recibir la tarjeta en casa:

1. Prepara todo: conexión Wi-Fi segura, buena iluminación para tu foto y la de tu identificación, y activa la ubicación del teléfono. Usa Chrome (Android) o Safari (iPhone).
2. Abre la solicitud y acepta la consulta de tu Buró de Crédito.
3. Verifica tu celular ingresando el código SMS.
4. Confirma datos y completa la videollamada con un ejecutivo para validar identidad.
5. Listo: la tarjeta llega a domicilio (estimado 5–7 días hábiles tras la contratación).

Solicita aquí:

• Página oficial de la tarjeta: Solicitar Tarjeta Joy Banamex
• Flujo de solicitud en línea (móvil): Iniciar solicitud

Si prefieres, también puedes acudir a una sucursal Banamex.

ACCEDA AL SITIO WEB OFICIAL DEL BANCO.

Puntos positivos y negativos de la tarjeta

Lo mejor

• Sin anualidad (no pagas comisión por administración).
• Seguridad reforzada en línea con CVV digital dinámico y tarjeta digital.
• Flexibilidad: pagos fijos, transferencia de deuda, disposición de efectivo, cambio de fecha de pago anual.

A considerar

• Penalización por inactividad: $149 al mes si no consumes al menos $300 antes de tu fecha de corte.
• Sin programa de recompensas (no acumula puntos).
• Tasa variable: la tasa ordinaria se calcula como TIIE + 53.50 pp a la originación; los intereses pueden aumentar.
• Comisiones adicionales en casos específicos (pago tardío $399; reposición por robo/extravío $150; 5% en disposición de efectivo y transferencia de saldo).

¿Cómo activar la tarjeta?

Tienes varias rutas oficiales:

Desde App Banamex

1. Ingresa a la app y toca tu tarjeta.
2. Elige “Activar tarjeta” e ingresa mes/año de vencimiento.
3. Confirma con tu método de seguridad (NetKey).
4. ¡Listo! Tarjeta habilitada.

Desde BancaNet

1. Entra a BancaNet > Configuración > Tarjetas > Activar tarjeta.
2. Selecciona la tarjeta y confirma la vigencia.
3. Autoriza con NetKey y guarda el folio.

Por teléfono

1. Llama al 55 1226 2639, ingresa tu número de cliente o los 16 dígitos de la tarjeta y elige la opción indicada para activación.
2. Valida con tu NIP o datos solicitados.
3. Confirma la activación.

También puedes activar en cajero Banamex insertando la tarjeta, ingresando el NIP y haciendo una consulta de saldo.

Tasas y costos (lo esencial)

• Comisión por administración: $0.
• Penalización por inactividad: $149/mes si no registras compras acumuladas por $300 antes de la fecha de corte (suscripciones y cargos recurrentes sí aplican; MSI y pagos fijos no aplican).
• Tasa de interés promedio ponderada anual: 63.69%
• Comisión por disposición de efectivo y transferencia de saldo: 5% por evento.
• Pago tardío: $399 por evento; gastos de cobranza: $399 si no realizas ningún pago en el mes.
• Reposición por robo/extravío: $150.
• MSI: el banco publica tasa fija 0.0% para “meses sin intereses” cuando aplique la promoción.
• CAT promedio (Sin IVA): 84.0%

Advertencias oficiales: al ser crédito de tasa variable, los intereses pueden aumentar; incumplir obligaciones genera comisiones e intereses moratorios; contratar por encima de tu capacidad de pago afecta tu historial; pagar solo el mínimo aumenta el tiempo y el costo total de la deuda.

Atención al cliente

• Teléfono nacional 24/7: 55 1226 2639.
• EUA y Canadá: 1 800 226 2639.
• Desde otros países (por cobrar a EUA): 1 636 722 7111.
• Centro de Ayuda en línea: disponible desde el sitio de Joy y canales digitales.

App (opcional, recomendada para el seguimiento):

• Android (Google Play)
• iOS (App Store)

DESCARGA LA APLICACIÓN PARA ANDROID AQUÍ

DESCARGA LA APLICACIÓN PARA IOS AQUÍ

Si buscas evitar comisiones, planea un consumo mensual ≥ $300 y paga a tiempo para mantener el costo bajo control. Para compras en línea, utiliza la Tarjeta Digital y tu CVV dinámico en App Banamex. Revisa periódicamente el CAT y las tasas vigentes en el sitio oficial antes de contratar.