¿Cómo obtener un préstamo?

A medida que vamos creciendo, aprender cómo obtener un préstamo pasa de ser una curiosidad a una necesidad. Especialmente porque estos son productos financieros que permiten cubrir gastos inesperados, financiar proyectos y mucho más. Tienen la capacidad de reducir las presiones económicas y traer estabilidad en la vida de cualquier persona.
Sin embargo, muchas personas desconocen todas las responsabilidades y obligaciones que conlleva un préstamo. Es necesario conocer cómo funcionan de forma detallada, para poder usarlos de una manera adecuada. Además, para prevenir dificultades económicas en el futuro. En la guía de hoy, te enseñaremos cuáles son los pasos a seguir para obtener un préstamo.
Tipos de préstamos que se pueden solicitar
Para entender cómo obtener un préstamo, primero tienes que comprender el concepto básico del mismo y cómo se categoriza. Este es un producto financiero donde una institución financiera o prestamista provee una cantidad de dinero determinada a otra persona o empresa.
Los préstamos conllevan una serie de términos y condiciones para la devolución del dinero con intereses, dentro de un plazo especificado. Debido a sus múltiples funciones y objetivos, actualmente existen varios tipos de préstamos. Entre los más relevantes, se encuentran los siguientes:
- Préstamos Personales
- Préstamos Hipotecarios
- Préstamos para Automóviles
- Líneas de Crédito
- Préstamos Comerciales
- Préstamos Educativos
Hay muchas más opciones que una entidad financiera o prestamista puede ofrecer, dependiendo de tus preferencias o necesidades. Por eso, para saber cómo obtener un préstamo hay que analizar las características de cada función. Solo así es posible tomar decisiones informadas que no perjudiquen tu futuro financiero.
Requisitos y documentación para aplicar a un préstamo personal
Desde hace un tiempo que los organismos oficiales del Gobierno Federal de México establecieron ciertas reglas generales con respecto a los préstamos. En particular, con respecto a los requisitos y documentos que se demandan para solicitar un préstamo personal. De esta manera, todos los ciudadanos mexicanos pueden tener la oportunidad de obtener el dinero prestado que necesitan.
Los requerimientos y documentación para aplicar a préstamos personales en bancos de México, son los siguientes:
- Se exige que los solicitantes tengan una edad mínima de 18 años y una edad máxima de 65 años
- Contar con una fuente de ingresos estable y regular, para demostrar la capacidad para pagar el préstamo
- Tener un historial de crédito sólido que valide tu responsabilidad y compromiso con las operaciones financieras
- Ser residente originario de México o estar viviendo en el país de forma legal, con los papeles que lo comprueben
- Estar afiliado al Registro Federal de Contribuyentes por un período mínimo de 2 a 4 años, dependiendo de la institución bancaria
Es probable que te exijan otros documentos adicionales, como un comprobante de domicilio o referencias personales. Por eso, aprender cómo obtener un préstamo puede llegar a ser un proceso que depende de cada entidad y prestamista.
Mejores opciones para obtener un préstamo en México
Hoy en día, en México hay muchas opciones para conseguir la aprobación de un préstamo de cualquier tipo. Solo hay que conocer las mejores opciones disponibles, el proceso de aplicación y las características de cada una de ellas.
De esta manera, podrás tomar la mejor decisión posible para tu futuro financiero. Las mejores opciones para obtener un préstamo en México, son las que señalaremos a continuación:
Préstamos en Coppel
Coppel es una cadena de tiendas departamentales en México que también ofrece servicios financieros a sus clientes. Los préstamos personales que ofrecen oscilan entre $1.000 a $50.000 pesos, con plazos de pago que van de 1 a 2 años. Para aprender cómo obtener un préstamo en Coppel, solo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Entrar a la página web oficial o aplicación móvil, para crear una cuenta o iniciar sesión
- En el menú de opciones, Coppel te informará si estás autorizado para solicitar un préstamo
- Realiza la solicitud, escogiendo el monto y plazos de pago que se ajusten a tus necesidades
- Selecciona la tarjeta de débito BanCoppel para obtener el dinero solicitado en solo minutos
Préstamos del ISSSTE
Al momento de aprender cómo obtener un préstamo, también debes considerar las prestaciones que ofrece el ISSSTE. Esta es una excelente opción para los trabajadores del Estado, puesto que ofrece mejores condiciones. Sin embargo, debes ser beneficiario del sorteo electrónico para poder solicitar estos servicios.
Si te preguntas cómo obtener un préstamo del ISSSTE, las instrucciones correspondientes son las siguientes:
- Primero que nada, debes entrar en la plataforma digital del ISSSTE para inscribirte
- Ahora, participarás en el sorteo electrónico y tendrás que esperar a ser seleccionado
- Una vez te elijan, deberás rellenar la solicitud de préstamo personal con tu información personal
- Tendrás que presentar un comprobante de percepciones y deducciones, recibo de domicilio, carnet de identificación y estado de cuenta bancaria
Entidades bancarias
En caso de que las opciones previas no cumplan con tus necesidades, puedes optar por el método tradicional. Es decir, aprender cómo obtener un préstamo desde una entidad bancaria de México. Hay muchas opciones que vale la pena tener en cuenta, por los beneficios que ofrecen. Entre las principales, se encuentran las siguientes:
- Préstamos personales de Scotiabank: hasta $500,000 pesos que se pueden pagar en 60 meses
- Préstamos personales de Citibanamex: hasta $750,000 pesos con una tasa de interés fija del 17%
- Crédito personal de hSBC: hasta $1,000,000 pesos con seguro de vida gratuito
- Crédito personal Afirme: entre $15,000 y $1,000,000 pesos sin aval o garantía
Préstamos en línea
Descubrir cómo obtener un préstamo en línea es una opción que también puede brindar muchos beneficios. En especial, porque estos se suelen completar de una forma rápida, sin muchas complicaciones. Actualmente, hay una variedad de opciones seguras y confiables a considerar, como las que nombraremos en la siguiente lista:
- Moneyman: entre $1,000 a $18,000 pesos
- Creditea: entre $5,000 a $70,000 pesos
- Kueski: hasta $2,000 pesos sin comisiones
- YoTePresto: hasta $375,000 pesos
- Prestadero: hasta $300,000 pesos
Lea también: Salario rosa
Préstamos hipotecarios en México
Los préstamos personales en México no son la única opción que debes conocer, puesto que también debes aprender cómo obtener un préstamo hipotecario. Este es un proceso más complejo, dado que los montos a solicitar tienden a ser más altos. Por lo tanto, los términos y condiciones son más rigurosos.
El proceso de cómo obtener un préstamo de índole hipotecaria, es el que detallaremos a continuación:
- Evalúa tu situación financiera, tus ingresos regulares y gastos períodos, para determinar las mejores opciones a tu disposición
- Prepara tu historial de crédito, para asegurarte que esté en buen estado y el informe no presente ningún error
- Calcula tu capacidad de pago y endeudamiento, para elegir el mejor préstamo posible y planificar un presupuesto adecuado
- Reúne los documentos necesarios, asegúrate de cumplir con los requisitos de elegibilidad y prepara la solicitud del préstamo hipotecario
- Una vez recibas la aprobación, revisa el contrato y examina los términos del mismo, antes de firmarlo
Es importante que tengas en cuenta los riesgos de un préstamo hipotecario, para poder evitarlos y planificar de una manera adecuada. Lo ideal es que diseñes un plan de pagos acorde a tu situación económica. De esta forma, podrás saldar la deuda en el menor tiempo posible y prevenir posibles penalizaciones.